Dans le monde en mutation rapide des services financiers, les Directions de la Conformité font face à des défis sans précédent. Au cœur de ces enjeux se trouve la réglementation Know Your Customer (KYC), qui cristallise la complexité de leur mission. Entre la diversité des réglementations internationales, l'évolution constante des normes, et la nécessité d'adapter les processus à différents types de clients, ces départements doivent concilier rigueur réglementaire et fluidité opérationnelle. Ils sont également confrontés à l'impératif d'optimiser les coûts tout en gérant une pénurie de talents spécialisés.
L'IA au service de la conformité
L'IA peut servir de copilote pour les directions de la conformité, apportant de la valeur à des processus KYC qui doivent être équitables, auditables et industriels. Elle traite une masse importante de données et exige une intervention humaine pour les contrôles manuels, selon les règles de conformité propres à chaque entreprise.
Plusieurs technologies d'IA sont particulièrement adaptées à la conformité :
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Machine Learning : es IA auto-apprenantes utilisent de grandes quantités de données pour s'améliorer, offrant rapidité, qualité et performance ;
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Traitement Automatique du Langage Naturel (TAL) : utilisé pour la reconnaissance optique de caractères (OCR) et capable de générer des phrases logiques, cette technologie permet de traiter des données complexes ;
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Technologies liées à l’Identité : transformant l'identité physique en identité numérique, ces technologies sont essentielles pour des processus comme la souscription et le KYC ;
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Large Automation Models (LAM) : avant les RPA, ces systèmes permettent d’automatiser des tâches simples et de relier les mondes physique et numérique.
Pour construire une roadmap IA, il est crucial de ne pas oublier la conduite du changement et la nécessité de garder une dimension humaine. L’IA doit permettre aux experts métiers de se concentrer sur des analyses plus poussées, laissant les tâches répétitives à l'automatisation.
L’approche de Luminess
Luminess propose une plateforme KYB intégrant ces approches technologiques de bout en bout, répondant ainsi aux problématiques de conformité. Les principaux enjeux abordés sont :
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Réduire les sollicitations clients : l'IA cherche les pièces nécessaires pour vérifier leur conformité, réduisant le besoin de remédiation coûteuse ;
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Automatisation des contrôles : en temps réel, l'IA vérifie la conformité des pièces déposées, atteignant un taux d'automatisation supérieur à 95% ;
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Détection de changements de statut : pour les personnes morales, l'IA interroge des bases externes et déclenche les actions de KYC adéquates.
Nous pouvons également ajouter des services à notre plateforme, notamment la détection de fraude à l'identité ou documentaire, qui vient compléter le processus KYC.
Nous nous dirigeons vers un monde où les données sont certifiées et interopérables. Pour y parvenir, il est indispensable de bâtir un cadre de gouvernance adapté. L’IA, combinée à une expertise humaine, représente un levier de transformation majeur pour les directions de la conformité, permettant de relever les défis réglementaires avec efficacité.
Chez Luminess, nous traitons un volume important de documents chaque année, dépassant les 400 millions. Les technologies que nous utilisons évoluent constamment pour garantir un taux de qualité élevé, mesuré par des intervenants humains pour fournir une preuve de conformité précise, du document structuré au document non structuré.
Pour en savoir plus, vous pouvez nous contacter à l'adresse Contact.